Con la determinación de avanzar en su expansión dentro de los segmentos masivos del país y de arrebatarle parte de la torta de mercado que en este nicho ha mantenido tradicionalmente Banco Estado, es que Banco de Chile -la mayor entidad financiera del país, medida por sus créditos- lanzó hace algunas semanas a través de su división de consumo masivo, Banco CrediChile, la nueva Cuenta Chile, transformándose en la nueva competidora de la ya conocida Cuenta RUT de la entidad estatal.

"Con Cuenta Chile pasamos de ser una banca transaccional a una banca relacional, ya que permite entregar un mejor servicio a nuestros clientes, quienes tienen cada vez menos tiempo para ir al banco", explica Juan Cooper, gerente general de CrediChile.

La nueva Cuenta Chile se lanzó al mercado tras culminar una renovación tecnológica, optimización de la red de sucursales, disposición de un mayor número de puntos de atención y avanzar con los cambios a servicios más rápidos y eficientes.

Tras este plan, la división de consumo masivo del Chile inició el proceso de migración de sus usuarios con cuentas de débito (que sólo el año pasado crecieron en 200 mil) hacia la nueva cuenta.

CrediChile es considerado el principal actor en el segmento masivo de la banca nacional, al contabilizar a más de 900 mil clientes.

Una buena idea, pero....

Actualmente en el país el medio de pago y sistema de depósito bancario más masivo es la Cuenta RUT de Banco Estado, con cerca de siete millones de clientes.

Esta cuenta fue lanzada al mercado en 2007 con el propósito de que cada chileno tuviese asociada a su número de cédula de identidad una cuenta bancaria, con el propósito de bancarizar a un mayor número de personas y, de paso, habituarlas al uso de tarjetas como medio de pago ante la entrada en operaciones (ese mismo año) de la Tarjeta BIP del Transantiago.

A mediados de la semana pasada el presidente de Banco Estado, Rodrigo Valdés, reveló que la operación de la Cuenta RUT no permitía cubrir sus costos directos, lo que reportaba al banco una pérdida de entre US$5 millones y US$10 millones al año.

Así, Valdés subrayó que el cobro ($300) por los giros con la cuenta se ha mantenido fijo desde 2006, cuando equivalía a un pasaje de Metro, el que hoy llega a $ 700 en horario punta.

Además, dijo que si la Cuenta RUT fuera totalmente gratis -como plantean algunos parlamentarios-, le costaría al banco unos US$100 millones al año.

CrediChile optó por un camino distinto. Como la idea es que sea un proyecto rentable, van a cobrar más, pero con planes diferenciados para cada cliente. (ver recuadro)

La batalla de las cajas vecinas

Pero el banco privado fue más allá y desde el 2012 también viene incursionando desde CrediChile en el negocio de las cajas remotas instaladas en comercios de barrio. Una iniciativa que también partió en el país de la mano de Banco Estado y su Caja Vecina (con más de 11.400 puntos en todo el país), una propuesta que la entidad estatal adoptó del modelo ideado por el Lemon Bank que opera exclusivamente por esa vía y sólo en zonas populosas de Brasil.

De esta forma, CrediChile creó su Caja Chile, que funciona a través de un terminal POS instalado en un comercio, desde el cual los clientes pueden realizar sus operaciones financieras básicas como pagar cuotas, realizar giros y depósi servicios de pago del además vista, cuenta en>

El sistema está dirigido principalmente a personas que se encuentran en comunas distantes a los centros urbanos y donde no existe un banco cercano, como una forma de asociar el servicio a la Cuenta Chile, explicó Cooper.

De esta forma el banco cuenta con más de 2.000 de estos puntos a lo largo del país. "Las Cajas Chile ya están presentes en el 74% de comunas", agregó.

Pero las oportunidades para crecer en esta área aún son amplias, ya que se estima que en el país hay 1,5 millones de personas que no tienen banco en su comuna.

1,5Millones de personasno tienen banco en su comuna. Las diferencias entre las cuentasRUT vs Chile:

El gran atractivo de la Cuenta RUT es que su apertura no tiene costo y las transacciones asociadas a ella tienen un cargo mínimo: $ 300 por giros en cajeros automáticos y transferencias, $ 100 por saldos y $ 600 por giros en cajas de sucursales. Además, permite operar por internet y teléfonos inteligentes. Sus principales limitantes: recibe un máximo de $2 millones en depósitos mensuales y no opera en el extranjero.

La Cuenta Chile tiene las mismas funcionalidades, tampoco opera en el exterior, pero no tiene límite a los depósitos mensuales y puede tener asociada una línea de crédito y otra de ahorro.

Según las tarifas publicadas en la web de CrediChile, su costo de mantención es más alto (en UF) y depende de si se trata del plan básico -con un cobro anual por apertura y un cobro mensual por mantención- o de un plan transaccional -sin costo de apertura y cobros por giros, consulta de saldo y otros-. Cada servicio adicional, además, tiene otras comisiones asociadas.